Rozpoviem Vám jeden krátky príbeh. Jano Zodpovedný sa raz stretne s Ferom Gramotným na skvelej večeri a spoločne vedú debatu, ako čo najlepšie vyriešiť otázku bývania.
Chcú obaja kúpiť byt v hodnote 50 000 EUR a majú nasporených 20 000 EUR. Jano Zodpovedný hovorí: Ja si zoberiem hypotéku len na 30 000 EUR, aby som toľko nemusel splácať. Veď načo sa toľko zadlžovať !
Fero Gramotný má na danú situáciu iný návrh: Ja si zoberiem hypotéku na 40 000 EUR a tých 10 000 EUR zainvestujem cez podielové fondy, kde môžem v horizonte 30-tich rokov očakávať priemerné zhodnotenie 6% ročne. Naviac, mám aj rezervu, keby sa náhodou niečo stalo.
Obom sa podarí si vybaviť úrok 2,1% ročne, pričom Jano Zodpovedný spláca mesačne 112 EUR, Fero Gramotný 150 EUR. Aby boli na tom z pohľadu mesačných výdavkov rovnako, Jano Zodpovedný bude rozdiel medzi 150 EUR a 112 EUR, čo je 38 EUR, investovať s priemerným zhodnotením 6% ročne.
Po 30-tich rokoch sa opäť stretnú, aby teda porovnali, kto je na tom lepšie:
Jano Zodpovedný si nasporil 37 600 EUR. Fero Gramotný tým, že si odložil 10 000 EUR, získal po 30-tich rokoch 60 200 EUR. Rozdiel je 22 600 EUR.
Aké je z tohto príkladu ponaučenie?
Ak si podnikatelia berú úver na svoje podnikanie, predpokladajú, že zisk z ich biznisu bude vyšší ako je úrok z úveru. Prečo sa podobne nechovajú aj bežní ľudia? Prečo v čase, keď sú nízke úroky, si nejakú časť peňazí na moje nové bývanie neodložím a zoberiem síce vyšší úver, ale v konečnom dôsledku na tom zarobím ! Verím, že padne otázka: Kde zoberiem zhodnotenie 6% ročne? Poviem len jedno. Investovaním cez podielové fondy to dosiahnuteľné je. Ale o tom v inom článku :)